Polizze Rivalutabili: che cosa sono?

Ma per valutarne l'effettiva convenienza, bisogna quanto meno conoscere le prestazioni offerte, il tasso di rendimento garantito e il sistema di rivalutazione adottato. Dopodiché avrai in mano gli elementi base per fare tutte le considerazioni del caso ed eventualmente procedere al confronto tra le diverse soluzioni sul mercato. Dunque, nei successivi paragrafi ti forniremo le seguenti informazioni:

• cosa sono le polizze rivalutabili
• cos'è la rivalutazione tramite capitalizzazione composta
• quando risulta conveniente tale tipologia di polizza

Che cosa sono le polizze rivalutabili?

[callout type="success"]Le polizze rivalutabili sono prodotti assicurativi focalizzati principalmente sulla componente finanziaria e hanno lo scopo di garantire all'assicurato prestazioni il cui potere d'acquisto viene difeso nel tempo.[/callout] Sono connesse al rendimento che la compagnia assicuratrice ottiene investendo i premi, unici o ricorrenti, versati dalla clientela. Quest'ultimi vengono immessi in una particolare gestione separata, ovvero un portafoglio di investimenti gestito separatamente dalle restanti attività dell'assicuratore. Si tratta perlopiù di strumenti finanziari di carattere obbligazionario, come i titoli di Stato. Le prestazioni contrattuali delle polizze assicurative rivalutabili che rientrano nel ramo vita, si rivalutano in funzione del risultato del fondo di gestione separata. Tuttavia dal rendimento lordo finale, certificato da una società di revisione contabile esterna, occorre sottrarre il minimo trattenuto, ossia la quota spettante alla compagnia. Le polizze vita rivalutabili prevedono: [list-custom type="check"]

• la restituzione del capitale investito, come nel caso delle polizze vita rivalutabili a capitale garantito
• un rendimento minimo garantito, che deve essere indicato nel contratto, di norma equivalente al 2%
• le garanzie assicurative legate alle prestazioni caso vita e morte a favore dei beneficiari designati, sia laddove l'assicurato fosse ancora vivo alla scadenza contrattuale che in caso di decesso. Rientrano in questa tipologia le polizze miste rivalutabili
• il riconoscimento della partecipazione agli utili finanziari ottenuti dalla gestione separata, attraverso il Fondo Utili

[/list-custom] Dunque alla scadenza del contratto oppure alla data del decesso dell'assicurato, la compagnia corrisponde un importo pari almeno alla somma dei capitali, annualmente rivalutati, al netto delle spese e di eventuali riscatti parziali o cedole già liquidate. Il mercato assicurativo offre una vastissima gamma di tutele ideate per ogni evenienza. Dall'assicurazione animali alle assicurazioni viaggi fino all'assicurazione mutuo, leggi i nostri articoli per capire se queste soluzioni possono fare al caso tuo. [cta-fullwidth-single call-link="https://papernest.typeform.com/to/Q1k3v31r#source=metasites&url=YOURURL" call-text="Fatti Richiamare" icon="fa-phone"]Scopri come risparmiare sulle assicurazioni! Cosa aspetti?[/cta-fullwidth-single]

Rivalutazione tramite capitalizzazione composta

Il capitale assicurato è il risultato della rivalutazione del premio investito nella gestione separata, in base al tasso annuo di rendimento del fondo. Per i pagamenti che non coincidono con la ricorrenza annuale, l'attribuzione avviene in modo proporzionale all'effettivo periodo intercorso tra la data del versamento e la prima scadenza utile. [main] L'operazione avviene tramite il sistema di capitalizzazione composta, che permette di ottimizzare al meglio soprattutto la resa delle assicurazioni rivalutabili di media e lunga durata. In sostanza la rivalutazione interessa non solo il capitale depositato, ma anche gli interessi maturati nell'arco temporale oggetto del calcolo. [/main] Inoltre, laddove venisse applicato il meccanismo di consolidamento annuale, le prestazioni maturate vengono definitivamente acquisite e pertanto non subiscono alcuna conseguenza qualora l'andamento finanziario della gestione separata risultasse in perdita. A tal proposito scopri cos'è la riassicurazione, sistema di accordi stabilizzante al quale possono ricorrere le società assicurative.

Quando conviene una polizza rivalutabile?

[callout type="success"]Le polizze rivalutabili gestione separata sono adatte a coloro che ricercano un prodotto assicurativo finanziario a rischio basso. Dato il rendimento minimo garantito piuttosto contenuto, risultano convenienti per le esigenze di risparmio di medio o lungo periodo. Difatti grazie alla formula di consolidamento, consentono di far accrescere il capitale accantonato in maniera progressiva fino alla scadenza contrattuale.[/callout] Oltretutto la gestione separata tutela i premi degli assicurati, in quanto quest'ultimi sono protetti in caso di fallimento o insolvenza della compagnia assicuratrice. Inoltre le polizze rivalutabili si caratterizzano per la flessibilità del piano di accumulo, che a seconda della tipologia sottoscritta, può avvenire tramite il versamento di premi:

• unici
• ricorrenti con cadenza mensile, semestrale o annuale
• aggiuntivi

Anche la liquidazione della somma ai beneficiari prevede modalità distinte:

1. in un'unica soluzione
2. sotto forma di rendita vitalizia

Ad ogni modo come per ogni assicurazione, prima della stipula vale sempre la pena leggere con attenzione le condizioni contrattuali. In particolare le clausole relative alle commissioni e i costi di gestione applicati, nonché quelle relative al riscatto anticipato totale o parziale del capitale, che potrebbero comportare l'applicazione di penali di varia entità. Data la complessità delle voci da prendere in considerazione, è buona norma avvalersi della consulenza ad hoc erogata dalla propria agenzia territoriale di fiducia, che saprà illustrare in modo esaustivo le peculiarità del prodotto. Mentre per contratti più standard, le assicurazioni telefoniche rappresentano una valida soluzione. Per saperne di più sulle polizze rivalutabili ramo 1, ti consigliamo di visitare il sito IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni) a questa pagina. [cta-block-single call-text="Fatti Richiamare" call-link="https://papernest.typeform.com/to/Q1k3v31r#source=metasites&url=YOURURL"]Lasciaci i tuoi contatti e ricevi assistenza personalizzata gratuitamente![/cta-block-single]