Rendita Vitalizia Immediata: quello che c’è da sapere

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Sommario: Se stai cercando un’assicurazione sulla vita con rendita immediata in questo articolo troverai tutto ciò che devi sapere riguardo la Rendita Vitalizia Immediata. Esploreremo i vantaggi di questa assicurazione, come si attiva, quanto costa e quando è opportuno sceglierla. Continua a leggere per scoprire di più.

L’assicurazione sulla vita è una polizza particolarmente conveniente da sottoscrivere per le famiglie con un’unica fonte di reddito e figli a carico oppure quando si teme di non avere abbastanza denaro tramite la pensione. Tra le varie soluzioni assicurative sulla vita, disponibili sul mercato, una formula molto richiesta dai pensionati è quella della Rendita Vitalizia Immediata. Scopriamo insieme di cosa si tratta e a chi conviene richiederla.

Che cos’è la rendita vitalizia immediata?

Innanzitutto vediamo cos’è la rendita vitalizia immediata: si tratta di una tra le assicurazioni vita di cui fanno richiesta soprattutto i pensionati.

A differenza della rendita vitalizia differita, per cui occorre versare un premio a cadenza normalmente annuale al fine di ricevere l’indennità dopo un determinato periodo di tempo, la rendita vitalizia immediata funziona diversamente. La quota viene versata per intero in anticipo e l’assicurazione inizia a pagarti sin da subito, a partire da un mese dalla stipula del contratto. 

il calcolo della rendita vitalizia immediata e la convenienza di un eventuale contratto dipendono fondamentalmente da due elementi:

  1. età dell’assicurato: più è minore più il premio da versare sarà alto
  2. investimenti della compagnia con il denaro del cliente, dai quali dipenderà il rendimento.

Dunque, la rendita vitalizia immediata conviene se si è avanti con gli anni e se i soldi dati all’assicurazione possono essere investiti proficuamente dalla compagnia.

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I vantaggi della rendita vitalizia immediata

Nella sottoscrizione di un contratto di rendita vitalizia immediata a premio unico ci sono indubbiamente dei vantaggi che consistono in:

  • sicurezza economica per sempre, grazie ad un’entrata supplementare
  • pagamento di una quota una tantum con ricezione del denaro a partire da subito, a differenza della rendita vitalizia differita. Infatti, in quest’ultimo caso il pagamento viene erogato a seguito di un determinato periodo e il contribuente deve impegnarsi a pagare una somma precisa durante i suoi anni di vita in diverse rate mensili o annuali.

Dunque, questa copertura garantisce un reddito stabile e sicuro per il tempo definito dal contratto. Per accedere alla polizza rendita vitalizia immediata non è necessaria un’età minima, tuttavia come già anticipato più quella del contraente è bassa più il premio da pagare sarà alto. Ragion per cui questa assicurazione viene sottoscritta principalmente dai pensionati sui 70 anni d’età.

Un altro aspetto importante da sapere è che la soluzione è attiva fino a quando l’assicurato è in vita. In caso di decesso precedente al termine della polizza, i soldi non saranno ereditati da alcun successore ma rientreranno nei fondi della compagnia assicurativa, salvo una condizione. Approfondiremo quest’aspetto più avanti. Vediamo adesso come fare per attivare un contratto di assicurazione rendita vitalizia immediata.

Leggi di più anche sul capitale decrescente nella polizza vita, collegandoti all’articolo.

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Come attivare la rendita vitalizia immediata?

Per attivare un contratto di rendita vitalizia immediata puoi rivolgerti a una qualsiasi società che ti permetta di fare quest’investimento. Per farti un’idea sulle migliori assicurazioni vita puoi:

  • consultare i loro siti web e i loro pacchetti
  • leggere le recensioni, strategia che aiuta particolarmente per comprendere quanto è affidabile una determinata società.

Una volta scelta la società di riferimento, dovrai metterti in contatto con un consulente. Quest’ultimo, ascoltate le tue esigenze, provvederà alla formulazione del preventivo della rendita vitalizia immediata, che dipenderà principalmente dalla tua età e dalle tue necessità economiche. Sulla base di queste informazioni verrà effettuato il calcolo della somma che dovrai fornire per ricevere l’indennità. Nella stipula del contratto puoi scegliere se avere il rimborso secondo questi tempi:

  • ogni mese
  • ogni trimestre
  • annualmente

Inoltre, l’importo può essere erogato, secondo le clausole contrattuali, in base alle seguenti modalità:

  • versando un importo fisso, il quale non cambia mai ad ogni rimborso
  • pagando una quota variabile, che può essere inferiore per i primi anni del contratto assicurativo, per poi crescere nel tempo

Qualora sia troppo costosa, in alternativa alla polizza vita rendita vitalizia immediata puoi anche optare per l’attivazione di una delle assicurazioni salute o vita per tutelare te e la tua famiglia. Dai un’occhiata alle soluzioni su misura di Eurovita.

Quanto costa la rendita vitalizia immediata?

Come anticipato, la rendita vitalizia immediata prevede il pagamento di una somma pattuita in base principalmente alla tua età e agli investimenti utili che la società assicurativa può farne.

La copertura può essere richiesta anche all’età di 20 anni ma la società assicurativa imporrebbe il pagamento di una somma talmente ingente che svanirebbe la convenienza dell’accordo. In questo caso ti converrebbe una polizza come quelle di Fidearum Vita. Invece, per i pensionati, il premio una tantum da pagare è notevolmente più basso, date le minori possibilità di longevità per cui l’assicurazione ci guadagna a stipulare il contratto ad un prezzo contenuto.

Infine, i costi variano chiaramente in base alle società assicurative, per cui alcune possono avere prezzi più in linea con le tue esigenze rispetto ad altre.

Sapevi che in alcune situazioni puoi ottenere il riscatto della polizza vita? Leggi di più collegandoti alla pagina.

Quali sono gli elementi da considerare quando si sceglie una rendita vitalizia immediata?

Attivare una rendita vitalizia immediata di certo è una sicurezza, ma richiede anche il dispendio di una significativa somma di denaro. Dunque, prima di procedere al contratto, devi necessariamente tenere conto di questi elementi:

Cosa considerare per la scelta di una rendita vitalizia immediata?

  • la tua età: infatti, la quota una tantum da versare dipende proprio dal numero di anni che ti porti. Normalmente, per poter accedere alla rendita vitalizia immediata ad un premio dal costo contenuto bisogna raggiungere l’età pensionabile se non di più, poiché la ricezione dell’importo versato richiederà l’erogazione per un minore arco temporale
  • le tue esigenze: se pensi di non riuscire a raggiungere il giusto livello di sostentamento con la sola tua pensione, l’investimento di una somma significativa per avere una rendita sicura può essere una buona idea.

Qualora l’assicurato decedesse prima del tempo in cui scadono i versamenti, il rimanente del capitale resterà nelle casse della compagnia, a meno che non sia stata richiesta la reversibilità. Infatti, la rendita vitalizia immediata reversibile prevede il pagamento della restante parte del capitale agli eredi dell’assicurato, ma richiederà ulteriori costi compresi nel premio.

Per saperne di più sulle polizze vita visita il sito IVASS a questa pagina.

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Aggiornato su 6 Apr, 2023

Matteo Bono

SEO Manager

Laureato in Economia Aziendale e Management presso l' "Università Commerciale Luigi Bocconi", ho conseguito un master in Marketing Management and Sales alla EAE Business School a Barcellona. Attualmente lavora nel Team SEO di Papernest e scrive articoli per Energia Luce.