Tasso Tecnico: cos’è e come funziona?

Cos’è il Tasso Tecnico?

Per iniziare, il tasso tecnico rappresenta il valore di tasso di interesse minimo che viene garantito da una compagnia assicurativa, all’interno del settore delle polizze vita rivalutabili.

Per polizze rivalutabili si intende la tipologia assicurativa che prevede una rivalutazione annuale della prestazione tramite il riconoscimento di una parte del rendimento finanziario ottenuto dalla compagnia.

Oltre il tasso tecnico, ecco quali sono gli altri elementi che compongono una polizza rivalutabile di I ramo:

• Rendimento minimo garantito
• Consolidamento annuo delle prestazioni
• Aliquota di retrocessione

In poche parole, si tratta di una rivalutazione della prestazione che l’assicuratore dovrà liquidare al cliente al momento del decesso, ma che viene riconosciuta in anticipo. Per questo motivo, la maggior parte delle volte il tasso tecnico risulta compreso nella rendita assicurata originaria (ossia nel momento di stipula del contratto) e di conseguenza, prima di procedere alla rivalutazione annuale della polizza, occorre che questo valore sia rettificato.

Per sapere se questo tasso è previsto all’interno della polizza di tutela giudiziaria, ti invitiamo alla lettura del nostro articolo al riguardo, o a recarti presso l’Ufficio Centrale Italiano (UCI). SI tratta di un organo amministrativo che opera come ufficio nazionale di assicurazione per l’Italia.

Se invece vuoi conoscere e approfondire la differenza tra valore a nuovo e valore di riscatto, non perderti le nostre guide su questi argomenti.

Come si calcola il Tasso Tecnico?

Come detto in precedenza, si parla di tasso tecnico soprattutto nel settore delle polizze rivalutabili, e rappresenta il tasso di interesse annuo riconosciuto dalla compagnia assicurativa. Nello specifico, il tasso tecnico risulta già calcolato all’interno della clausola di rivalutazione. Questo vuol dire che la prestazione iniziale considera il premio annuo versato con applicato il tasso tecnico.

Allo stesso modo puoi approfondire tanti altri argomenti del settore assicurativo, per esempio cosa è il tacito rinnovo polizza, o cosa si intende per tavole di mortalità e total expense ratio.

Tasso Tecnico e Tasso di rendimento Minimo Garantito

Nelle assicurazioni e nei fondi pensione, molto spesso si fa confusione tra tasso tecnico e tasso di rendimento minimo garantito. Di seguito cercheremo di fare un poco di chiarezza e capire qual è la differenza tra i due, entrambi elementi che contraddistinguono una polizza rivalutabile.

Invece, quando si parla di tasso di rendimento minimo garantito si fa riferimento al tasso di interesse che la società assicurativa garantisce al cliente, a prescindere dalla gestione separata.

Se vuoi conoscere tutto quello che c’è da sapere sul mondo delle assicurazioni, dai uno sguardo alle nostre pagine web per approfondire tanti argomenti come la sottoassicurazione, la polizza fideiussoria o la riassicurazione.

Per eventuali dubbi, segnalazioni o reclami, ti suggeriamo di consultare sempre il sito ufficiale di IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni) a questa pagina. Si tratta di un Ente che opera per garantire la tutela dei consumatori e degli assicurati, nonché la trasparenza e la correttezza delle società di assicurazioni nei confronti della clientela.

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