Total Expense Ratio: che cos’è e come calcolarlo

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Sommario: Vuoi sapere di più sul Total Expense Ratio e scoprire che cos’è, a che cosa serve e come viene calcolato? Molto bene, in questo articolo vedremo insieme tutto quello che c’è da sapere a riguardo, un valido modo per soddisfare la tua curiosità!

Che cos’è il Total Expense Ratio?

Il Total Expense Ratio, detto anche semplicemente TER, rappresenta un rapporto tra gli oneri totali a carico di un fondo e il patrimonio medio dello stesso. Più precisamente è una misura che indica quelli che sono i costi totali relativi alla gestione e al funzionamento di un fondo di investimento. Viene espresso in percentuale e aiuta a valutare quali sono gli oneri che pesano sul patrimonio del fondo ogni anno.

Le spese consistono in generale in determinate commissioni di gestione e altre spese aggiuntive come:

  • Commissioni di negoziazione
  • Spese operative
  • Spese legali
  • Commissioni di revisione

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Come si calcola il Total Expense Ratio?

Per determinare il Total Expense Ratio di un fondo bisogna calcolare i costi e le attività totali dello stesso. Ecco alcune informazioni utili a riguardo:

  1. Le attività totali del fondo derivano dalle varie informazioni finanziarie che vengono divulgate dai diversi gestori agli analisti e investitori. Il tutto attraverso un prospetto.
  2. I costi totali sono più complessi da riportare con esattezza dato che vengono presi in considerazione tutti i costi di gestione.

A livello matematico la formula non è troppo difficile:

  • Il TER è il rapporto tra il totale dei costi a carico del fondo in un determinato periodo e il patrimonio medio dello stesso
  • Prendendo questo rapporto, il tutto sarà da moltiplicare per 100 e da portare su base percentuale

Per esempio, un determinato fondo ha avuto in un anno 70 000 € di costi. Nel caso il patrimonio medio dello stesso sia stato di 4 milioni di euro, il TER sarà uguale a: (70.000/4.000.000)*100=1,75%

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Quando viene usato il Total Expense Ratio?

Il Total Expense Ratio è un indicatore usato quando si parla di investire in un fondo o in ETF. Rappresenta uno degli elementi principali che vanno a condizionare le performance dell’investimento nel lungo periodo.

In pratica con il TER si ha un indicatore chiaro e di immediata comprensione riguardo l’ammontare dei costi che effettivamente saranno da sostenere per l’investitore. Ci sono però alcune spese escluse come gli oneri fiscali, le commissioni di sottoscrizione o i costi di switch (gli oneri legati al passaggio da un comparto all’altro del fondo).

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Perché è importante il Total Expense Ratio?

Il Total Expense Ratio è importante perché svolge un ruolo da protagonista nella scelta di un fondo di investimento o ETF. Questo perché consente di valutare con più precisione come incidono le spese di gestione sul capitale, che vengono addebitate sul patrimonio del fondo.

Insomma, il TER ha un impatto sui rendimento di un fondo o ETF nel breve periodo che diventa molto forte in quello medio e lungo.

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Aggiornato su 15 Mar, 2023

Piero Battistel

Laureato in Amministrazione e Ogranizzazione presso l’ “Università degli studi di Salerno”, a luglio concluderò la laurea magistrale in Marketing Analytics and Metrics alla LUISS Guido Carli a Roma. Attualmente lavora nel Team SEO di Papernest e scrive articoli per ProntoBolletta.