Total Expense Ratio: che cos’è e come calcolarlo

Che cos’è il Total Expense Ratio?

Il Total Expense Ratio, detto anche semplicemente TER, rappresenta un rapporto tra gli oneri totali a carico di un fondo e il patrimonio medio dello stesso. Più precisamente è una misura che indica quelli che sono i costi totali relativi alla gestione e al funzionamento di un fondo di investimento. Viene espresso in percentuale e aiuta a valutare quali sono gli oneri che pesano sul patrimonio del fondo ogni anno.

Le spese consistono in generale in determinate commissioni di gestione e altre spese aggiuntive come:

• Commissioni di negoziazione
• Spese operative
• Spese legali
• Commissioni di revisione

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Come si calcola il Total Expense Ratio?

Per determinare il Total Expense Ratio di un fondo bisogna calcolare i costi e le attività totali dello stesso. Ecco alcune informazioni utili a riguardo:

1. Le attività totali del fondo derivano dalle varie informazioni finanziarie che vengono divulgate dai diversi gestori agli analisti e investitori. Il tutto attraverso un prospetto.
2. I costi totali sono più complessi da riportare con esattezza dato che vengono presi in considerazione tutti i costi di gestione.

A livello matematico la formula non è troppo difficile:

• Il TER è il rapporto tra il totale dei costi a carico del fondo in un determinato periodo e il patrimonio medio dello stesso
• Prendendo questo rapporto, il tutto sarà da moltiplicare per 100 e da portare su base percentuale

Per esempio, un determinato fondo ha avuto in un anno 70 000 € di costi. Nel caso il patrimonio medio dello stesso sia stato di 4 milioni di euro, il TER sarà uguale a: (70.000/4.000.000)*100=1,75%

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Quando viene usato il Total Expense Ratio?

Il Total Expense Ratio è un indicatore usato quando si parla di investire in un fondo o in ETF. Rappresenta uno degli elementi principali che vanno a condizionare le performance dell’investimento nel lungo periodo.

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Perché è importante il Total Expense Ratio?

Insomma, il TER ha un impatto sui rendimento di un fondo o ETF nel breve periodo che diventa molto forte in quello medio e lungo.

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