Dunque in queste circostanze, conoscere le
modalità e soprattutto le
tempistiche con le quali comunicare alla propria compagnia la volontà di disdire è molto importante. Ad esempio rispettando i termini di
preavviso previsti, eviterai di pagare un ulteriore premio annuale, laddove fosse inclusa la formula del
tacito rinnovo.
In questo articolo troverai tutte le informazioni utili sul tema disdetta polizza. In particolare vedremo:
[list-custom type="check"]
- Che cosa significa disdire un contratto assicurativo
- Come fare questa operazione
- Quanto tempo ci vuole
- I documenti da presentare
- I costi correlati
[/list-custom]
Che cosa significa fare la disdetta polizza?
Innanzitutto, la
disdetta polizza non va confusa con il
recesso. Quest'ultimo può essere inteso come:
[callout type="info" title="Cosa si intende per recesso:"]
- La possibilità di annullare un contratto assicurativo recentemente stipulato, acquistato online o telefonicamente. Nel dettaglio, il diritto di ripensamento va esercitato entro 14 giorni dalla sottoscrizione dell'assicurazione, oppure entro 30 giorni se quest'ultima ha una durata minima di sei mesi.
- Recesso anticipato, laddove si intenda chiudere in anticipo, rispetto al naturale termine, il contratto attualmente in essere.
[/callout]
❗Invece
disdire significa comunicare all'impresa assicuratrice, rispettando le
modalità e i
termini di
preavviso del singolo caso, il desiderio di
porre fine al contratto alla sua scadenza e dunque di non voler più usufruire delle prestazioni e dei servizi pattuiti.❗
L'assicurazione può avere durata
annuale oppure
poliennale e ciò che determina se la copertura terminerà in automatico alla scadenza indicata nel contratto è la presenza o meno della
clausola di
tacito rinnovo. Dunque le
casistiche che si prospettano sono
due:
[list-steps]
- Se il contratto è stato concluso escludendo la proroga automatica, la protezione cessa alla scadenza riportata senza che ci sia alcuna comunicazione tra l'assicurato e l'impresa. Però in tale evenienza il contraente dovrà essere accorto e consapevole del fatto di essere privo di copertura assicurativa
- Invece se le condizioni contrattuali prevedono il tacito rinnovo, la tutela prosegue alla scadenza per una ulteriore annualità e così via, finché il cliente o la stessa azienda provvederanno a dare disdetta con debito preavviso rispetto al termine del contratto
[/list-steps]
Esempio
Dunque, facciamo un esempio pratico per capire meglio. Supponiamo che tu non abbia intenzione di rinnovare automaticamente alla naturale scadenza la tua
assicurazione animali, appartenente alla seconda categoria illustrata. In assenza di tua esplicita comunicazione alla società assicuratrice entro i tempi previsti, il vincolo contrattuale verrà prolungato per il successivo anno, con conseguente obbligo di saldare il premio.
Al contrario, la
tacita proroga non esiste più per il
ramo RC assicurazione auto e
assicurazione moto, in quanto
abolita con decorrenza 1 gennaio 2013. In questo caso l'
impresa è tenuta:
[main]
Ad
avvisare il contraente dell'imminente scadenza con almeno
30 giorni di
anticipo
A proporre un
rinnovo con durata
annuale
[/main]
Mentre il
cliente:
Non deve trasmettere alcuna
disdetta polizza auto
Ha ulteriori
15 giorni di tempo dal termine ultimo, per procedere con il
rinnovo o optare per un nuovo
provider
Ma quali sono le
ragioni per
disdire l'assicurazione? Ecco le
più comuni:
[callout type="info" title="Perchè disdire la polizza assicurativa:"]
- Disdetta polizza dopo sinistro
- Scadenza contrattuale
- Adeguamento del premio
- Veicolo assicurato venduto, demolito, rubato, esportato all'estero, permuta o conto vendita
- Decesso del contraente
- Disdetta polizza casa per vendita immobile
[/callout]
Leggi il nostro articolo per scoprire i vantaggi dell'
assicurazione RC familiare.
Disdetta polizza poliennale
Il discorso cambia quando si ha a che fare con le
polizze poliennali, ovvero pluriannuali. Si tratta di soluzioni che le imprese assicurative possono applicare a determinate tipologie di prodotti.
Nello specifico esse propongono una
riduzione del premio rispetto ad analoga copertura annuale, in cambio dell'
impossibilità di porre termine al
contratto prima della data di
scadenza. Lo sconto è tanto più consistente quanto maggiore è la durata definita in fase di sottoscrizione.
Per le
stipule successive all'entrata in vigore della
Legge 99/2009, ad esclusione delle
assicurazioni sulla vita, se la polizza ha una
durata:
[main]
⏳ Inferiore a
5 anni, non è possibile scioglierla e occorre attendere la naturale scadenza
⏳ Superiore a
5 anni, si può presentare la disdetta polizza assicurativa solo una volta trascorso il primo quinquennio
[/main]
È evidente che prima di orientarsi verso una soluzione del genere, bisogna valutare attentamente la convenienza economica dello sconto, che ha come contropartita il non poter cambiare compagnia assicurativa per un lungo periodo. Tuttavia precisiamo che alcune imprese,
in deroga all'art. 1899 del Codice Civile, riconoscono al contraente la facoltà di
disdire il
contratto pluriennale alla scadenza di
ogni singola
annualità.
Come si fa la disdetta di una polizza?
Come disdire polizza assicurativa?
Il primo passo da compiere consiste nel leggere quanto riportato nelle
condizioni generali contrattuali. Qui troverai indicati le
modalità e i
termini temporali con cui comunicare alla compagnia assicuratrice la
risoluzione del contratto. Quest'ultimi differiscono in base alla tipologia di tutela opzionata e alla stessa società.
Dopodiché scegli se utilizzare un
modulo per
disdetta polizza infortuni,
RC professionale o altra tutela, messo a disposizione della clientela, oppure una richiesta scritta di tuo pugno.
Invece per quanto riguarda i
canali di
trasmissione, in linea generale la disdetta può essere data:
[main]
Tramite
fax
Via
e-mail
Attraverso l'
Area Clienti della società assicuratrice
Tramite
posta
App mobile
✋ A mano, presso l'agenzia territoriale o l'intermediario di riferimento
[/main]
Tuttavia, consigliamo di avvalerti dei
metodi più sicuri per tutelarti, ovvero l'invio della disdetta polizza assicurativa tramite
PEC o con
raccomandata ricevuta di ritorno. Inoltre è buona prassi richiedere alla compagnia assicurativa una conferma scritta dell'avvenuta ricezione.
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Quanto tempo ci vuole per disdetta assicurazione?
Come anticipato i
tempi per la
disdetta polizza
variano a seconda della tipologia di soluzione sottoscritta.
In linea di massima è opportuno procedere in questo modo:
[callout type="success" title="Come procedere per la disdetta polizza:"]
- Verificare se nelle Condizioni Generali di Assicurazione è prevista o meno la clausola di tacito rinnovo. Laddove questa non fosse presente non occorre fare nulla, poiché il contratto assicurativo si scioglierà alla scadenza naturale
- In caso contrario, bisogna individuare l'indicazione del termine di preavviso e disdire alla ricorrenza della scadenza annuale rispettando le tempistiche, pena il rinnovo automatico. Generalmente, in presenza di tacito rinnovo, il preavviso equivale a 30, 60 o 90 giorni. Inoltre, con la variazione tariffaria del rischio assicurato comunicato con 30 giorni di anticipo al cliente, basta che quest'ultimo rifiuti il pagamento del premio per far cessare alla scadenza il contratto
- Con contratto poliennale stipulato dopo il 15 agosto 2009 inferiore a 5 anni, la risoluzione avviene solo alla scadenza finale, con preavviso di 60 giorni in caso di tacito rinnovo. Mentre per quello di durata superiore a 5 anni, salvo specifiche deroghe, è possibile disdire allo scadere della quinta annualità, con medesimo preavviso. Però se manca l'applicazione o l'esplicitazione della tariffa scontata da parte della compagnia, al contraente spetta il diritto di disdire ad ogni scadenza annuale
[/callout]
Oltre a ciò, vi sono casistiche che pongono
termine all'assicurazione per una
data in corso di contratto. Tuttavia in questi casi si parla di
recesso anticipato rispetto alla scadenza. Ad esempio rientrano in tale categoria tutte le
interruzioni dovute alla
perdita del
possesso del
veicolo da parte del proprietario, quali esportazione, demolizione, vendita ecc.
In queste circostanze la maggior parte delle compagnie offre una
procedura snella e veloce, accessibile dall'Area Clienti
online. Dopo aver completato pochi semplici passaggi, ricevi:
[main]
Un messaggio di conferma con l'indicazione della documentazione da trasmettere o allegare
Una e-mail con gli step per concludere la revoca
[/main]
Infine, la disdetta polizza viene presa in carico dai provider in tempi brevi, di norma entro una settimana dalla ricezione della PEC o della raccomandata.
Quali sono i documenti da presentare per una disdetta polizza?
Quali sono i
documenti da
presentare per porre fine all'efficacia della copertura del contratto assicurativo?
Per inoltrare disdetta polizza Allianz o disdetta polizza UnipolSai puoi utilizzare gli appositi
moduli che le compagnie mettono a disposizione della clientela sui loro siti web. Dunque in primis ti consigliamo di controllare i portali dei singoli provider ed eventualmente stampare i loro modelli, per poi spedirli tramite raccomandata A/R o posta elettronica certificata. Inoltre, è buona prassi inviare una
copia anche all'
intermediario con il quale hai stipulato il contratto.
In alternativa, scrivi una
lettera in carta semplice, avendo cura di inserire le seguenti
informazioni:
[callout type="info" title="Documenti necessari per fare la disdetta polizza"]
- I tuoi dati anagrafici
- Un recapito telefonico ed e-mail
- Il numero identificativo della polizza
- La motivazione e la data a partire dalla quale intendi interrompere la copertura assicurativa
- L'IBAN o la carta di credito con cui hai effettuato l'acquisto per eventuale rimborso del premio
- La firma e la data
[/callout]
In aggiunta, la società potrebbe richiedere
ulteriore documentazione in base alla tipologia di prodotto e alla motivazione della revoca. Ad esempio:
[list-custom type="check"]
- Atto di vendita/conto vendita o di esportazione all'estero del bene assicurato
- Certificazione di rottamazione del veicolo
- Denuncia di furto
- Certificato di morte dell'assicurato
[/list-custom]
Quanto costa la disdetta della polizza?
Ma
quanto costa fare la
disdetta polizza assicurativa
casa,
infortuni o di altro tipo?
Esercitando il tuo diritto secondo i modi e i tempi previsti dalle condizioni generali del contratto, l'operazione
non comporta alcun addebito. Al contrario in presenza di tacito rinnovo, se la tua richiesta risulta tardiva, dovrai far fronte al premio per l'annualità futura.
Invece, per ciò che concerne il ramo
Responsabilità Civile Auto, abbiamo:
[main]
L'applicazione di una
penale in caso di
recesso anticipato, ovvero prima della scadenza naturale
La
disdetta senza penali, per l'interruzione anticipata dovuta alla
perdita del
possesso del
veicolo. Anzi, in questo caso il cliente riceverà dalla compagnia il rimborso del premio non goduto, al netto delle imposte
[/main]
Per informazioni sul recesso delle polizze connesse a mutuo e finanziamenti, ti invitiamo a visitare il sito dell'Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni (IVASS) a
questa pagina.
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